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2016-08-31

クレジットカードの国際ブランドを変える方法は?意外と簡単!わかりやすく解説します。


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クレジットカードには、VISAやMasterなどのロゴが付いていますよね。決済するときには、このロゴマークの企業のシステムを使って支払いが行なわれます。海外旅行に行くなどで、「やっぱりVISAの方がいいかも…」と別のブランドから変更したいと考えた場合、同じクレジットカードのままで変更は可能なのでしょうか?ここでは決済システムのブランドについて確認し、その変更方法を見ていきましょう。

知ってるようで知らない?国際ブランドって何

クレジットカードが世界中で使えるのはなぜ?

例えば、楽天カードやイオンカードなどの身近なクレジットカードは、もちろん日本国内で発行されていますよね。でも、海外旅行に行ってもちゃんと使うことができます。

これは、そのカード会社が提携している「国際ブランド」のお蔭。世界中で使える決済システムを提供しているのが、国際ブランドです。レジ横には良くブランドロゴが掲示されていますが、同じロゴが自分のクレジットカードに付いていれば、そのショップで利用が可能であるということ。

主な国際ブランドには次の7つがあります。

  •  VISA(ビザ)
  •  MasterCard(マスターカード)
  •  JCB(ジェーシービー)
  •  AMERICAN EXPRESS(アメリカンエキスプレス、通称アメックス)
  •  Diners Club(ダイナースクラブ)
  •  中国銀聯(ちゅうごくぎんれん)
  •  Discover Card(ディスカバーカード)

世界シェアがもっとも多いのはVISAカード

7大ブランドのうち、日本人になじみが深いのは、VISA、MasterCard、JCB、AMERICAN EXPRESS、Diners Clubといったところ。日本国内のシェアでは日本が誇る国際ブランドのJCBですが、世界シェアではVISAカードがダントツです。

VISAは、JCBやアメックス、ダイナースとは違い、自社のプロパーカードは発行していません。決済システムのみを提携企業に提供して、全世界にシェアを広げています。

米国のTHE NILSON REPORT社調べによる各国際ブランドのシェアは、次にようになっています。

○6大国際ブランドの世界シェア 

 

Visa

Master

Card

AMERICAN EXPRESS

Diners Club

JCB

中国銀聯

会員数

45.0%

34.9%

4.7%

0.3%

3.3%

11.8%

ショッピング取扱高

45.7%

30.5%

13.9%

0.5%

1.7%

7.7%

クレジットカードの国際ブランドを変えたい!

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変更できないカードもある

クレジットカードによっては、国際ブランドの変更ができないカードもあります。例えば、三井住友VISAカードや、JCBカードはブランドそのもののクレジットカードなので、当然無理ですね。

その他にも、楽天カードのように一度発行してしまうと、他の国際ブランドへの変更ができないというカードもあります。その場合には、現カードを解約して作りなおす、つまり新規カードの申込手続きが必要です。

国際ブランドの変更ができるかできないかは、カード会社によって異なるので、手持ちのカードについて確認しなければなりません。国際ブランドが変更可能なカードであれば、申込手続きはとても簡単。

カード裏に記載されているサポート窓口へ連絡をするだけで、変更手続きができます。

国際ブランドを変更すると起こるデメリット

国際ブランドを変更すると、クレジットカード自体が変わることになります。現カードを破棄し新しいカードを使うわけですが、ここで注意しなければならないことが2点あります。

  • クレジットカード番号が変わる
  • 再度審査が行われる可能性がある

クレジットカードの番号は、その決済システムをもつ国際ブランドが管理しています。ブランドが変更されれば、当然ながら番号も変わります。公共料金や携帯料金の支払いにカードを使っている場合には、すべて変更手続きを行なわなければなりません。

また、国際ブランドの審査基準はそれぞれ異なります。ブランドの変更にあたっては、再度審査が必要となる場合があるため、万が一、審査基準を満たしていなければ、カードが使えなくなるということも。

クレジットカードの利用状況に不安があったり、勤務先を退職していたりという時は、安易にブランド変更の申込をしない方が良いかもしれません。

クレジットカードの審査について確認しておこう

国際ブランドによる審査の差異はある?

基本的には、クレジットカードをつくるときの審査は、発行するカード会社が行ないます。そのため、国際ブランドによる審査の違いや、カードのつくりやすさ、審査の通りやすさといったものにそれほど違いがないといわれています。

それでもICB提携カードの場合、提供元であるJCB側の審査基準も加えられるといったことはあります。JCBを選択すると審査通過しづらいという話が、まったくないとはいえません。

一方、JCB、AMERICAN EXPRESS、Diners Clubの自社カード発行にあたっては、それぞれの企業が独自の審査基準で判断を行ないます。こちらはVISAやMasterCardといったブランドと比較すると、難易度が高いという見方が一般的です。

クレジットカードの審査方法

クレジットカードの申込審査で重要視されるのは、次の3ポイント。

  •  安定収入
  •  返済能力
  •  定まった居住場所

年齢、年収、勤務先、勤続年数に加えて、住居の形態や居住年数も記載が必要になりますよね。また、固定電話の有無も審査通過に影響するようです。

返済能力についてチェックされるのは、個人の信用情報。「全国銀行個人信用情報センター」「CIC」「日本信用情報機構」の3つの個人信用情報センターには、これまでのクレジットカード利用履歴、ローンの借り入れ状況などが保管されています。

各カード会社は個人信用情報センターに照会し、返済の遅延や信用事故の有無を確認します。クレジットカードの利用状況については、過去24か月分がデータとして残ります。ひんぱんに返済遅延をしている人が他のカード会社で新規申込をしても、審査通過が難しいのはこのためです。

まとめ

クレジットカードを利用していて、「やっぱり別の国際ブランドの方が良かった」と考えることがあるかもしれません。カードによって、国際ブランド変更は可能です。しかし、実際にはブランド変更よりも、新規カードの取得の方が簡単な場合も多いようです。クレジットカードの利用状況は人によって異なります。国際ブランドの変更については、良く検討してから着手するのが良さそうです。


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